甚麼是貿易信用保險?

貿易信用保險可以保障現金流。了解Atradius的信用保險如何保障企業,促進貿易往來。

若您的客戶未能如期付款,貿易信用保險能夠保障您的業務。在多數情況下,信用保險商可能最多保障90%的債務。信用保險的保障範圍通常涵蓋客戶破產及政治風險,而視乎保單條款亦可伸延至其他多種導致無法付款的原因。

 

信用保險如何運作?

當您的客戶拒付時,信用保險保證您可以獲得保險商的賠償。例如:客戶在您付運貨物後宣佈破產,但當時對方尚未支付貨款,在這個情況下,信用保險將承擔您的損失。

貿易信用保險的申請程序及日常運作因應各家保險商而有所不同。Atradius香港為客戶提供Modula信用保險服務,靈活配合個別需要,同時具備精簡的保單結構。不過,大部份保險商將採用與Atradius相同的程序:首先對您的客戶進行評估,並作出風險評級。這項評級一般被稱為「買方評級」,用以反映您的客戶拖欠款項的機會率,而保險商將據此決定願意承保的信用程度及其他條款。

若您的客戶未能根據發票付款,首先應該設法收回款項。在多數情況下,您的客戶可能需要額外時間或分期付款計劃。Atradius賬務管理的專業催收專員擁有豐富的和解式催收經驗,致力與客戶建立長期合作關係。如有需要,他們可以把催收程序升級,並視乎情況與清盤人及律師配合。Atradius信用保險的保單持有人可以免費使用這項服務,無須額外付款。

如果無法收回欠款,您的保險商應根據保單條款作出賠償。不論是透過催收或保險方式,您可收回全部或大部份款項。

以下短片概述信用保險的運作方式。

信用保險提供哪些保障範圍?

信用保險保障您與特定客戶之間的所有交易,由於保障涵蓋一年內您與該名客戶之間的全部交易,因此有助保障您的現金流。一般來說,信用保險不適用於單次交易,但Atradius特別產品服務可以根據個別需要而量身定制。

信用保險通常在客戶破產或發生影響其付款能力的事件時提供保障,例如:戰爭、恐怖主義、更改進出口條例及其他「災難」。Atradius信用保險保護不同規模的企業,其範圍涵蓋經營當地或國際業務的中小企以至大型企業。

 

貿易信用保險的優勢

除了在進行交易時倍感安心外,一份理想的貿易保單亦可帶來其他多項優勢。例如:Atradius可以獲得全球數以百萬家公司的交易資料,使我們能夠在評估貿易夥伴的信用價值時支持您自己的盡職調查。這項服務特別適合於開拓新市場,以及與新客戶建立關係。

不少公司的管理董事會都要求公司購買信用保險,以此作為信用管理程序的一環。另外,一份週全的信用保單亦有助取得融資,讓企業及其銀行和貸款機構建立互信。

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